第一次买信托应该注意什么?

随着中国的高净值群体日益增长，“信托”这一曾经是富人专属的投资产品也渐渐映入了大众的眼帘。投资者买了多年的银行理财，或者各种五花八门的货币基金、某宝某通之后，不妨再多问一句：这些理财产品究竟拿钱去干嘛了？

实际上，对于这些“求稳”的理财资金来说，一个重要的流向就是信托计划。从盈利模式上来说，银行理财产品大多是把大额的资金拆分成小额的五万或者十万的理财产品，银行从中间赚取差价。

既然如此，对于满足信托投资门槛（100万）的投资者来说，直接买信托岂不是更划算吗？
答案是肯定的。许多上市公司明白了这一点后，就开始大手笔投资信托。据行业数据，2017年以来共有52家上市公司进行了216次信托理财,购买信托产品合计规模为202.9亿元，而这一数据在2016年不过百亿元。

不过，财大气粗的上市公司不在我们本篇文章的讨论范畴。谁都有第一次，对一般的高净值投资者而言，第一次买信托需要注意哪些方面？选信托网资深理财师综合七年从业经验，认为投资者可以从以下几个方面做基本的准备工作：

1、了解信托购买的基本流程

初次接触信托的投资者对于信托肯定是不熟悉的。往宏观方面来说，全国有多少家信托公司？信托公司实力怎么样？信托公司风格如何，有没有过往风险项目？除了看注册资本金，还有没有别的手段确定信托公司背景？信托公司一年发多少项目，管理规模越大越好吗？

往细了说，信托有哪些分类？信托受益人和委托人是怎么设定的？如何确定政信信托/房地产信托/一般工商贷款信托风险点？如何理解风控措施中的负债率、速动率概念？同时在售的信托项目可能有一二十个，如何选到适合自己的那一个呢？投资信托从确定项目到成立，具体是怎样的流程，大概要花多久？

概括来说，选择信托投资项目的过程，实际上就是认清项目风险点、在投资者能承受的范围内优选较高收益&较低风险的产品。

2、到哪里买信托-信托公司or三方理财？

对于初次买信托的的投资者来说，可能对市面上大大小小的三方理财咨询机构并不敢信任，认为“信托还是从信托公司买”比较稳妥。实际上，选信托网认为，与信托公司相比，三方咨询机构具有以下几个优势：

a、统一账户与唯一合同保证资金安全

对于某一个特定的信托项目来说，信托计划的募集账号是全国统一的，账户也均为信托公司对公账户，该账户可以与信托公司确认。投资者无论从什么渠道购买，资金均是直接从投资者账户打入信托公司统一募集账户，三方理财机构不经手客户资金，也就从源头上避免了客户资金被挪用的可能性。

另外，对特定信托计划来说，信托合同具有唯一编号。投资者在打款之后和信托公司签订双方合同，直接与信托公司确立信任-委托关系，无论从何种渠道购买，投资者的权益是一样的。

b、产品全，立场独立，优选空间大

解决了安全性之后，三方机构的优势就凸显了出来。无论哪家信托公司，都只会推介自己管理的信托项目-正如你不能到麦当劳要一个上校鸡块。但是三方机构就类似于一个信托超市，一般同时有几十款不同管理背景、不同收益水平的项目在售，投资者可以选择的余地就大了许多。

同样，理财经理也可以脱离管理方的角色，给出独立、客观的评估意见，帮助投资者选到更合适自己的投资标的。

c、各种奖励政策

三方理财机构靠各种奖励政策吸引投资者早已不是什么秘密。以选信托网为例，有的是实物奖励打款送iPhone/iMac，有的是年终客户福利，有的则是直接的现金奖励。这些奖励均源于信托公司的第三方销售费用。投资者直接从信托公司购买预约的话，信托公司是不能给予类似的激励的。

ｄ、优良的售前、售后服务
信托公司糟糕的售后服务一直是困扰信托公司发展的老大难，但多年下来，也未见改善。多家信托公司的客服系统到了16:00就自动下线，也鲜有一对一的客户服务政策，客户项目运行阶段出了问题，也大多是公告了事。

与之相反的是，三方机构的客户服务则多是体贴入微的-获客不易，谁都想跟客户保持长久的合作关系。拿选信托网来说，在选项目阶段谨慎小心，反复比较、衡量项目风控，为投资者在预期收益水平之类寻找3~5个备选标的；投资者确定项目后沟通额度，预约进款；进款后跟进项目进度，成立后追踪项目运营情况。直到投资者还本付息，又可以累积资本开始下一轮项目选择。

当然，选信托网作为一家三方咨询机构，这么说难免也有瓜田李下之嫌。投资者如果愿意放弃上述优点，选择到信托公司直接购买预约信托产品，也是完全没有问题的-三方卖的产品，信托公司当然也能买到。选信托网的不少投资者都有过直接从信托公司购买信托产品的经验，买过之后这方面就不会再有顾虑。

对于第一次买信托的投资者来说，掌握了以上几个方面的知识就基本可以对信托投资形成比较成型的理解。选信托网郑重提醒，无论投资者是否决定买，选择买什么项目，通过什么渠道买，都务必要明白在去刚兑的大背景下，选项目一定要倍加谨慎。信托是非保本的投资，接触2~3位可信赖的独立理财经理对交易对手穿透核查，找到低风险的信托项目方是上上之策。