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下面，中证金控的小编就给大家聊聊：信托是什么，你真的了解吗?

一、你真的了解信托吗？

信托对于很多人来说好像很容易理解，但是信托融资究竟是怎么样的?风险有多高?融资公司需要付出多大代价才能进行信托融资?进行信托融资的公司的资金链究竟处于何种状态?这其中又有几个人真的清楚。

1.信托理财的风险等级?

可能有人问，银行理财有风险等级，公募基金有风险等级，甚至私募基金也有风险等级，而信托产品为何就没有风险等级评估呢?

根据相关规定，信托计划的发行是不需要以风险评级为前提，信托业暂时业没有权威标准。

2.信托融资在企业融资链条中的地位

企业的融资方式主要有两种，股权融资和债权融资。

目前，信托公司主要涉及的是债权融资，尤其是非标债权融资。

企业规模越大，所能使用的融资工具就越多。简单的说可以分为四个层次，按照企业的融资成本从低到高，发行债券、银行贷款、信托融资，最后到民间借贷。

二、信托公司选择

1.行业排名(综合实力)

虽然信托计划都是具有独立性，信托公司本身的运营并不影响信托计划，但是信托公司的综合实力决定了他们是否有能力获取优质融资方(底层资产)，这个是决定了投资者的投资是否安全的最大前提。

投资者在进行产品选择时，还是要结合产品的底层资产情况，不能太依赖信托公司排名。

2.近年来的项目违约和兑付情况

现实中，很多中小型信托公司至今也没有出现违约的情况，而很多大型信托恰在运行过程中出现了几个项目违约的情况。出现这种情况，要结合其他因素综合判断，考察公司的实力。

重点是不要盲信宣传，更要看真正的底层资产。

三、融资公司（底层资产）

假如信托公司正常运营，不涉及自融，那融资公司(底层资产)的重要性将远大于信托公司，因为信托计划不止运营独立于信托公司，资金、资产也是绝对独立于信托公司。

1.朝阳行业

由于信托产品的融资期限一般在一年或者一年以上，如果融资公司所处行业在快速上升阶段，营收和利润会不断增长，那未来的现金流相对比较有保障，而夕阳行业则相反，行业不断式微，最先萎缩的也是现金流。

2.国家鼓励

受国家鼓励的行业必然会有不少相关扶持政策相助，会在一定程度上帮助企业不断获取新的融资机会。而受国家监督控制话，行业具有较大不确定性，即使能给投资者较高的收益率，也尽量不要选择，比如目前的P2P行业。

3.国资背景

虽然国家目前加大力度扶持民营企业，也有部分民营企业发展成该行业龙头，甚至是集团化多元化发展，但在目前的债权融资市场中，国资系相比民营系得融资难度要低得多，成本也相对较低。

4.信用评级

在中国的企业评级体系中，AAA及AA+对于普通投资者来说比较安全，如果是AA及以下的评级，建议初级投资者尽量不要接触。

但值得一提的话，信托融资并不强制要求融资人有信用评级，因此没有信用评级并不代表该款信托产品不好。

5.公司地位

所有的债权融资必须要有主体作为融资人，可能会分三至十级不等，集团规模越大，层级越多，每个公司在集团内的地位均不一样。

选择融资主体的话，第一，层级越高越好，第二，在集团地位越高越好。

6.重资产优于轻资产

重资产的公司永远比轻资产的公司容易使用债权融资，这种现象在银行贷款种尤为突出，信托融资同样是这个道理。

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