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信托理财可靠吗?信托的安全性怎么样 来源: 发布时间:2021-07-22   1165 次阅读

很多投资者对信托产品不太了解,对信托的安全性产生了:信托理财可靠吗?信托的安全性怎么样?

答案是:当然!信托是靠谱的!

但值得强调的是,这里的靠谱不能和信托没出现过风险和“保本保息”等划为等号。任何理财产品都不能宣传保本保息或者完全没有风险。

信托之所以安全,最重要的原因还是在于信托公司是正规持牌金融机构,而且我国目前正常经营的信托公司只有68家(另有三家处于停牌状态),目前来看也不会再有新的增加。与国内上千家的银行、数百家券商和期货公司相比,信托牌照可以说是中国所有金融牌照中最为稀缺和最为值钱的牌照。

下文将从法律监管流程现实这四个方面进行剖析,说明信托为什么是靠谱的。

法律层面

所谓信托,是一种以信用为基础的法律行为。作为一种法律行为,不同法系的国家之间有着不同的定义,因此信托的定义至今也没有一个统一的说法。

2001年出台的《信托法》对信托的概念进行了完整的定义:信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或为特定目的,进行管理或者处分的行为。

涉及信托的法律法规主要所谓的“一法三规”,指的就是《中华人民共和国信托法》,《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

正是信托的“一法三规”,规定了信托公司的经营范围、行为规范;同时对信托公司的设立、信托业务的开展做出了严格的规定。因此信托公司在实际经营中都严格遵守法律法规的规定,和游离于监管之外的机构有着本质的区别。

所以,从法律意义层面上,信托是靠谱的。

监管层面

现在金融业的四大支柱分别是银行、保险、券商和信托。这四大金融业态,共同构成了一个国家的金融体系。在中国也不例外,根据数据统计显示,信托业资产管理规模仅次于银行,高于券商和保险。也就是说,信托是名副其实的正规军。

信托是受银保监会下的信托部所监管同时也受中国人民银行的监管;因为信托属于金融这个大系统。

按照规定,信托公司的内部审计部门除了向董事会提交内部审计报告以外,还要向央行报送上述报告的副本,频率至少是每半年一次。

所以,信托是在严格监管下进行风险管理和经营的机构。

流程层面

和银行理财不同,信托是真正意义上的理财产品的生产商,而不是一个搬运工。两者的流程是有区别的,银行理财是将客户的钱聚集起来进行各类产品的投资,比如国债、大额存单、国债逆回购、信托等等,利润来源是利息差;

而信托公司则是直接开发产品,将投资者的钱募集过来借给给融资人,信托公司赚取的是管理费。两者的模式,有根本的区别。

现实层面

2018年,有这样一个群体买了很多信托值得关注,这个群体就是中国的上市公司。

近年来,出于对公司闲置资金的充分利用,上市公司委托理财规模不断攀升。而作为理财产品中的重要组成部分,信托产品在上市公司客户中逐渐打开销路。

从wind的数据分析显示,2018年以来两市共有89家上市公司进行了404次信托理财,购买信托产品合计规模超过300亿元。而去年同期,选择信托产品进行理财的公司仅有52家,购买产品规模仅在200亿元左右。

上市公司购买信托,而且呈现逐年递增的趋势。这就是对信托靠谱的最好说明和背书,这也就是现实意义上的信托靠谱。

看到这里,也许很多人对信托产品安全性有了一个基本的认识。但是,2018年信托暴雷事件的阴影,仍然在很多投资者的心中挥之不去。其实,这只是主观的心理感受。

从统计数据中显示,2018年总共发行了15090单信托,违约的信托只有77单,平均违约率只有千分之五,1000个最多只会有5个信托出现暴雷。

除此之外,在我们购买的众多银行理财产品中,其实很多的资金投向都是信托理财。银行都信得过的信托,难道你还不相信么?

招商银行披露的2018年三季报中,显示代理信托计划收入达45.55亿元。

其实,银行理财产品的去向,部分去购买了信托产品等。若资金够得上信托的门槛,为何承担相同的风险却又让银行再赚部分走呢?直接去买信托就好了!关注资金的去向,非常有用,可能会让您的投资效果翻倍!

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